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El año pasado, una de las tarjetas de crédito de mi familia se utilizó para acumular cientos de dólares en cargos falsos en Apple.com. Otra tarjeta se vio comprometida cuatro veces seguidas, ya que los ladrones cargaron repetidamente la mercancía y los viajes de Uber.

Finalmente recuperamos nuestro dinero, pero repetidos fraudes con tarjetas de crédito puede ser frustrante y desalentador. Lidiar con las consecuencias me enseñó a valorar la seguridad por encima de la comodidad y a cambiar algunos malos hábitos que me convertían en un blanco más fácil.

EL RELOJ ESTÁ CORRIENDO EN EL FRAUDE CON TARJETAS DE CRÉDITO

Según la Ley de Facturación Justa de Crédito, los consumidores tienen 60 días después de que aparezcan cargos falsos en un estado de cuenta para reportarlos al emisor de la tarjeta de crédito y evitar la mayor parte de la responsabilidad, dice la abogada Amy Loftsgordon, editora legal de Nolo, un sitio legal de autoayuda. (La ley limita la responsabilidad del consumidor a $50 por serie de usos no autorizados, pero la mayoría de los emisores renuncian a eso, dice Loftsgordon).

Así que mi corazón se hundió cuando me di cuenta de que el fraude en nuestra cuenta de Apple.com había comenzado al menos seis meses antes.

Me di cuenta de que los cargos de Apple.com estaban subiendo, pero asumí que mi esposo estaba comprando más audiolibros y mi hija descargando más juegos. De vez en cuando me quejaba de ellos, proclamaban su inocencia y los cargos continuaban.

Finalmente, el ladrón fue demasiado lejos y cobró más de $300 en un solo mes. Me comuniqué con Apple y descubrí que nuestra tarjeta se había utilizado para comprar aplicaciones de citas y números de teléfono virtuales, que probablemente se estaban utilizando para estafar a otras personas. Los recibos electrónicos de estas compras se enviaron a una dirección de correo electrónico que no reconocí.

UNA NUEVA TARJETA NO DETUVO EL FRAUDE

El truco: el ladrón estaba usando un número de tarjeta de crédito que ya había sido reportado como comprometido. Normalmente, los emisores de tarjetas de crédito denegarán nuevos cargos en un número comprometido. Pero según el emisor de la tarjeta, el ladrón comenzó su ola de delitos durante los pocos días en que mi tarjeta de reemplazo estuvo en el correo. Como ya hacíamos compras regulares en Apple.com, el emisor de la tarjeta asumió que los cargos con la tarjeta anterior eran legítimos y permitió que se realizaran “como cortesía”, mes tras mes. (Me aseguraron que esta secuencia de eventos “es extremadamente rara y casi nunca sucede”).

Un representante del servicio de atención al cliente de Apple eliminó los cargos del mes más reciente y el emisor eliminó el resto, incluso los que superaron la marca de los 60 días.

Mis conclusiones: los sitios en los que realiza múltiples compras cada mes deben ser monitoreados cuidadosamente para detectar transacciones falsas. Compare lo que dice el estado de cuenta de su tarjeta de crédito que ha cargado con su historial de compras en el sitio. Es posible que deba buscar en línea cómo encontrar ese historial; Apple ciertamente no hace que sea fácil o intuitivo encontrar tus cargos. Y si encuentra un fraude, denúncielo, incluso si está más allá de la fecha límite de 60 días.

HAGA QUE LOS ESTAFADORES TRABAJEN MÁS DURO

Todavía no está claro por qué mi otra tarjeta se vio comprometida repetidamente. Tan pronto como obtenía una tarjeta de reemplazo, recibía un mensaje de texto del emisor preguntándome sobre otra transacción sospechosa.

Retiré la tarjeta de los navegadores y sitios web donde había estado almacenada. Puede que nos guste la comodidad de no tener que escribir los números de nuestras tarjetas de crédito, pero cada lugar donde guardamos nuestras tarjetas es otro lugar donde pueden ser robadas, dice el experto en seguridad Avivah Litan, distinguido vicepresidente analista de la firma de investigación Gartner Inc.

La aplicación móvil de esta tarjeta me permitió ver muchos de los lugares donde se guardó mi tarjeta. Pero la lista no estaba completa. Después del cuarto hackeo, un representante telefónico dijo que mi tarjeta estaba guardada en Airbnb, Walmart.com y Uber, tres lugares que no aparecían en mi aplicación y que yo no había autorizado. El representante desconectó la tarjeta de esas cuentas. En el futuro, llamaré para denunciar un fraude y poder solicitar esta revisión en lugar de simplemente responder a una advertencia por mensaje de texto o conectarme en línea. También aprendí que podía “bloquear” mi tarjeta en la aplicación móvil para evitar el uso no autorizado. Desbloquearlo cuando quiero hacer una carga solo toma unos segundos. Desearía que más emisores ofrecieran esta función.

A sugerencia del emisor, ejecuté un software antivirus y antimalware (mis dispositivos estaban limpios) y cambié las contraseñas de mis cuentas de correo electrónico y de mis cuentas financieras, en caso de que un ladrón las hubiera ingresado. Ya tenía autenticación de dos factores, que requiere un código y una contraseña para iniciar sesión, en mis cuentas financieras y de correo electrónico. También lo agregué a mis sitios minoristas más utilizados.

También comencé a usar un sistema de pago móvil siempre que sea posible. Estos sistemas, que incluyen Apple Pay, Google Pay y Samsung Pay, crean un “token” que se transmite a los comerciantes para que su número de tarjeta de crédito nunca quede expuesto o almacenado. De manera similar, algunos emisores de tarjetas de crédito proporcionarán números virtuales que puede usar en lugar de su número de cuenta real al realizar compras en línea.

No imagino que todo esto me hará a prueba de fraudes, porque eso es imposible. Solo estoy tratando de hacer que los ladrones trabajen un poco más la próxima vez.

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Esta columna fue proporcionada a The Associated Press por el sitio web de finanzas personales NerdWallet. Liz Weston es columnista de NerdWallet, planificadora financiera certificada y autora de “Your Credit Score”. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @lizweston.

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