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Cuando Tom Snyder entrena a las personas de su iglesia sobre cómo hacer un presupuesto, comienza alentándolos a realizar un seguimiento de sus gastos.

“Si no hacemos un seguimiento, no sabemos cuándo dejar de gastar”, dice. El ingeniero jubilado y entrenador financiero de Grand Rapids, Michigan, agrega que es fácil perder el rumbo debido a costos irregulares, como regalos de cumpleaños o vacaciones.

Presupuesto familiar exitoso se trata de mantenerse flexible para que pueda manejar esos costos irregulares, así como los desafíos inesperados, incluidos los precios altísimos en las tiendas de comestibles o el aumento de las tasas de interés. Los expertos financieros como Snyder dicen que al usar métodos creativos para marcar un presupuesto y recortar costos en algunas áreas, a menudo aún puede encontrar formas de gastar en lo que es más importante para usted.

SIGUE TU RITMO, NO REGLAS

Severine Bryan, educadora y entrenadora de finanzas personales con sede en Atlanta, dice que un presupuesto debe ser flexible y adaptarse constantemente a los desafíos. Uno de los mayores errores que cometen las personas, agrega, es pensar que deben seguir un enfoque fijo, como el presupuesto 50/30/20.

A Bryan, que tiene un doctorado en administración de empresas, le gusta hacer un seguimiento de sus gastos con hojas de cálculo, pero su hija en edad universitaria prefiere un enfoque más creativo con imágenes y gráficos. Cada uno utiliza su método preferido y luego se comunica sobre los gastos cuando es necesario. “Tiene que ser un método que disfrutes, así que querrás usarlo todo el tiempo”, dice ella.

FACTOR EN GASTOS VARIABLES

“La vista predeterminada del presupuesto es anual, pero creo que puede ser frustrante porque es realmente difícil tener una perspectiva de todo el año de una sola vez”, dice Charlie Bolognino, un planificador financiero certificado en Plymouth, Minnesota. En su lugar, sugiere comenzar con un enfoque mes a mes y luego tomarse el tiempo para incorporar los costos menos predecibles, como los gastos de vacaciones. “Nunca los atraparemos a todos, pero queremos reducir las sorpresas tanto como podamos”.

Bolognino agrega que mientras que los grandes gastos, como la vivienda y el cuidado de los niños, a menudo son fijos, otros costos, especialmente los alimentos, fluctúan mucho más. Si bien eso significa que los costos de los alimentos pueden ser altos durante los meses en que organiza cenas o va a restaurantes, también significa que puede recortarlos con turnos, como planificar comidas y comprar descuentos en supermercados.

FORMA EQUIPO CON TU SOCIO

Estar sincronizado con su pareja es una parte esencial del proceso de elaboración del presupuesto, aunque puede ser una de las partes más difíciles. En lugar de repetir un desacuerdo de dinero, planifiquen su futuro juntos y entusiásmense con las metas conjuntas, sugiere Bolognino. Esas conversaciones, dice, pueden fortalecer una relación porque “parece que estamos apuntando a lo mismo”.

En su caso, dejó de criticar a su esposa por su hábito de comprar café cuando se dio cuenta de que no representaba un gasto significativo.

DECIDA LO QUE ES REALMENTE IMPORTANTE

Cara Macksoud, directora ejecutiva de Money Habititudes, una empresa de evaluación de la personalidad monetaria, dice que ella, su esposo y sus cinco hijos primero deciden juntos qué gastos son “no negociables”. Además de la comida, eso podría incluir costos relacionados con deportes o lecciones privadas, por ejemplo.

A partir de ahí, Macksoud sugiere satisfacer creativamente esas necesidades eligiendo opciones menos costosas. Si irse de vacaciones es importante para ti, quizás lo más importante sea estar juntos en algún lugar lejos de las exigencias del día a día. Su familia, que vive en Venice, Florida, optó por un viaje por carretera juntos, planeado en parte por sus hijos en función de los lugares que habían visto en Instagram. “Hicimos cosas locas y fuera de lo común”, dice, como visitar el Parque Nacional White Sands en Nuevo México. Tuvieron un día memorable (y digno de Instagram) cabalgando por los montículos de arena blanca en un colchón de aire.

APROVECHE LOS RECURSOS DE LA COMUNIDAD

Erin Voisin, planificadora financiera certificada y directora general de EP Wealth Advisors en Torrance, California, dice que ha ahorrado cientos de dólares en juguetes para sus hijos al recoger artículos de grupos locales de madres y grupos de “no comprar nada”. “No quiero pagar el precio completo, así que me uno a grupos que publican ofertas relámpago o regalos”, dice.

Voisin encontró los regalos navideños y de cumpleaños de sus hijos en los obsequios compartidos en esas páginas de redes sociales comunitarias, incluido un gran juego de garaje Hot Wheels que se vende al por menor por más de $100. También encontró ideas para actividades gratuitas en grupos de Facebook, como llevar a sus hijos a una tienda de mascotas para ver a los animales.

Para las familias que luchan por comprar artículos esenciales, el sitio web 211.org puede ayudarlos a encontrar bancos de alimentos locales, así como asistencia para pagar facturas.

“Dé prioridad al techo sobre su cabeza, la comida, una forma de llegar al trabajo y los servicios públicos”, dice Bryan. “Todo lo demás caerá en su lugar.”

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Esta columna fue proporcionada a The Associated Press por el sitio web de finanzas personales NerdWallet. Kimberly Palmer es experta en finanzas personales en NerdWallet y autora de “Smart Mom, Rich Mom”. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @KimberlyPalmer.

ENLACES RELACIONADOS:

NerdWallet: Cómo crear un presupuesto familiar https://bit.ly/nerdwallet-how-to-create-a-family-budget

211.org https://www.211.org