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Cómo Bitcoin y otros préstamos mágicos de dinero por Internet ponen en peligro su salud financiera

El colapso de Silicon Valley Bank (SVB) la semana pasada plantea problemas serios mucho más significativos que los obvios citados por la prensa financiera y una amplia gama de políticos de Washington.

El principal de ellos son los préstamos bancarios contra activos dudosos. Eso no está recibiendo mucha atención en las noticias o de Washington y es probable que pronto sea barrido debajo de la alfombra, permitiendo que continúen las prácticas bancarias innecesariamente arriesgadas.

Antes de su colapso la semana pasada, SVB hizo préstamos contra Bitcoin y otras criptomonedas.

La pregunta: ¿por qué cualquier banco en cualquier lugar puede aceptar criptomonedas como garantía para préstamos?

Bitcoin y sus imitadores no son dinero. No son moneda. Apenas están acostumbrados a comprar y vender, un hecho que no sorprende dado que, por diseño, el sistema Bitcoin puede procesar solo siete transacciones por segundo en comparación con los miles de transacciones por segundo de las tarjetas de crédito.

De hecho, a excepción del lavado de dinero procedente del narcotráfico y la ocultación de activos de acreedores, cónyuges separados y la policía fiscal, las criptomonedas no tienen ningún uso.

Las criptomonedas y sus primos, los tokens no fungibles o NFT, son solo un esquema Ponzi de alta tecnología. En lugar de que Charlie Ponzi o Bernie Madoff ejecuten personalmente la estafa, la estafa criptográfica se basa en una cadena de bloques de computadora descentralizada y en la “minería” de soluciones matemáticas.

El supuesto inventor de Bitcoin, que se hizo llamar Satoshi Nakamoto, nunca ha sido identificado. Él o ella ha desaparecido desde entonces, dejando a los titulares con una cadena digital que vale tanto como el próximo tonto, o ladrón, pagará por este activo imaginario.

Los primeros participantes en los esquemas Ponzi se benefician enormemente si cobran mientras que las almas crédulas que son absorbidas más tarde desaparecen. Eso es lo que le pasó a SVB, el America’s 16el banco más grande, que era grande en préstamos criptográficos.

Muchos “inversores” de Bitcoin ya han sido eliminados cuando la “capitalización de mercado” de Bitcoin se desplomó de casi 1,3 billones de dólares en 2021 a unos 389.000 millones de dólares el viernes, casi un 70 %.

¿Por qué los reguladores bancarios permiten que nuestros bancos regulados y asegurados por el gobierno federal otorguen préstamos usando dinero mágico de Internet como garantía? Esa es una política loca, no diferente a permitir que los bancos acepten baldes de cubitos de hielo en invierno como garantía, a pesar de que se derriten en primavera y se evaporan en verano.

Silicon Valley Bank es solo una de las muchas instituciones financieras aseguradas por el gobierno federal que aceptan criptomonedas como garantía para préstamos. Algunos bancos le prestarán el 90% del valor aparente de su criptografía, aunque el 50% de préstamo a valor es más común y ese parece ser el estándar en SVB según sus páginas web.

Todo tipo de medios de noticias financieras ofrecen consejos sobre préstamos contra criptografía. Éstas incluyen NerdWallety los cada vez más ingenuos y poco fiables Forbes. Las personas con criptomonedas pueden incluso pedir prestado sin interés. Gadzooks!

Para una mirada sobria a los grandes riesgos de los préstamos criptográficos, lea el ensayo de Investopedia.

A raíz de la segunda mayor quiebra bancaria de la historia, debería estar profundamente preocupado porque durante más de cuatro décadas hemos fracasado estrepitosamente en la regulación de los bancos. Esa historia contrasta con el período desde 1935 hasta que los votantes abandonaron las reglas bancarias moderadas y exitosas del New Deal en favor de Reaganomics.

Dimos un giro equivocado cuando las prudentes regulaciones bancarias del New Deal vigentes desde 1935 fueron eliminadas por Reaganomics, que volvió a regular los bancos para reducir las regulaciones y aumentar el riesgo de quiebra de las instituciones financieras. (No existe tal cosa como desregulaciónsolo una nueva regulación, que en nuestros tiempos en términos típicamente significa regulaciones que favorecen a las corporaciones, incluidos los bancos, sobre los clientes, la prudencia financiera y la seguridad pública).

Lo que necesitamos ahora son audiencias en el Congreso para examinar las razones por las que las criptomonedas pueden ser garantía de préstamos bancarios.

Póngase en contacto con la Casa Blanca por escrito a través del enlace de hipertexto o llame al 202-456-1111 para exigir la prohibición de las criptomonedas como garantía de préstamo. Llame al 202-456-1111.

Incluso si no posee Bitcoin o su creciente lista de alternativas, esta historia es importante para usted por múltiples razones.

Tu dinero solo está asegurado hasta $250,000. Cualquier dinero por encima de eso no está asegurado. Eso significa que si usted es fideicomisario de una organización sin fines de lucro, por ejemplo, y tiene $ 1 millón en el banco, usted o la organización que ayuda a dirigir corren el riesgo de desaparecer en una quiebra bancaria.

El gobierno federal está cubriendo todos los depósitos de SVB y en Signature Bank en Nueva York, que quebró el domingo. Pero eso no significa que siempre lo hará. Durante una crisis bancaria anterior, las organizaciones sin fines de lucro con más de la garantía vigente en ese momento de $ 100,000 perdieron sus depósitos por encima de esa suma, que recibió muy poca cobertura de noticias en ese momento.

Si la gente quiere comprar criptomonedas, debería ser libre de hacerlo. Pero no se les debe permitir poner en riesgo nuestros depósitos bancarios e inversiones al usar estos tokens digitales como garantía para préstamos. Después de todo, son sus depósitos bancarios y los míos, junto con los de empresas, organizaciones sin fines de lucro y nuestros gobiernos los que los bancos usan para otorgar préstamos, por lo que no es que no tengamos un gran interés en bloquear criptografía de cualquier tipo como garantía. para préstamos